因應升息環境及高房價時代，選擇房貸商品時，銀行、壽險業者近期主打特色各不同，壽險業者力拚最擅長的「固定利率」房貸，如三商美邦人壽、富邦人壽等，可選擇前3年或前5年固定計息；而銀行則考量購屋人花大錢買下房子後，資金較窘迫，因此強打「彈性還款」方案，暫緩荷包壓力，如安泰銀、元大銀、台新銀等。
入住一級戰區的首購族，選擇「彈性還款」房貸方案，可暫緩荷包壓力。因首購族收入不高，若堅持入住高房價精華區，資金都投注在購屋款上，再加上房屋裝潢、房貸等支出，恐讓荷包喘不過氣。

因此，銀行房貸主管認為，除了選擇寬限期、延長貸款年限等方式，也可善用「氣球式還款」的房貸方案，標榜房貸輕鬆付，將20％至50％的本金延至最後一期清償，或以借款期間的1.5倍計算月付金，可稍減還款壓力，包括國泰世華銀、一銀、元大銀等皆推出這類方案。

若想要提前還款、降低總利息支出的民眾，可選擇另一種「彈性多還本」方案，目前有玉山銀「月繳月省」房貸及台新銀「超彈利」房貸等。

台新銀行消金行銷事業處資深副總夏敏蘭表示，台新銀「超彈利」房貸，讓客戶在應繳月付金後，再增加約定償還的本金金額，每月固定多償還一些本金，不但能提前還款，也可減少總利息支出，且若客戶當月無法依約扣繳多繳的本金金額，只要還足原本的房貸月付金，客戶的個人信用就不會受損。

「超彈利」房貸分為定期定額型及整付型等2大類，前者可約定多還固定金額的本金，假設客戶貸款金額500萬元、房貸利率2％計算，貸款20年也就是240期，若選擇「定期定額」彈性還款並約定每月多還本5,000元，就可提前在195期清償房貸，並省下21萬元的利息支出。

而「整付型」彈性還款，就是將月付金以無條件進位至千元整數後扣款，假設客戶的房貸月付金是17,538元，取千位元無條件進位，則每月還款18,000元，差額的462元直接還本，1年下來可多還約6,000元的本金。

至於玉山銀的「月繳月省」房貸，客戶依約償還約定本金（3,000元至6,000元），次月就可享利率減碼，若只償還房貸月付金，則次月維持原房貸利率，不會增加利息負擔。

著眼於房貸支出一向是家庭最大負擔，壽險業者強打最擅長的「固定利率」房貸，三商美邦人壽認為，「固定利率」房貸可鎖住低利、避免未來升息風險，且不必在指數型房貸的優惠期間過後，每隔一段時間就要跟銀行人員議價，常造成困擾。

目前如富邦人壽有前2年固定利率1.98％的「雙優貸」方案，也有前5年固定利率2.3％的「五福臨門」方案；而三商美邦人壽則有前3年固定利率1.88％的優惠方案，利率號稱是目前業界最低。

資料來源：http://house.chinatimes.com/content-indexNews-content.aspx?NewsID=17695&P=2